Conform Economica: Finanțarea bancară rămâne pe ultimele locuri în preferințele firmelor
Firmelor autohtone continuă să se bazeze preponderent pe resurse proprii pentru finanțare, accesul la credite bancare sau de la instituții financiare nebancare (IFN) fiind un aspect secundar. Potrivit unui sondaj realizat de Banca Națională a României (BNR), doar 12,6% dintre companii au semnalat probleme legate de accesul la finanțare, un procent relativ mic, care indică o dependență scăzută de sursele externe. Firmele din industria prelucrătoare sunt cele care raportează cel mai des dificultăți, într-o proporție de 19,1%.
Fonduri interne, motorul finanțării companiilor
Dominanta clară în peisajul finanțării companiilor românești este reprezentată de utilizarea fondurilor interne. Acestea includ disponibilități temporare, profit reinvestit sau chiar venituri obținute din vânzarea de active. Astfel, 81,6% din totalul companiilor chestionate au declarat că se bazează pe aceste surse proprii, o creștere cu 3 puncte procentuale față de martie 2025. Această practică este și mai accentuată în rândul IMM-urilor și al companiilor din sectorul serviciilor și utilităților, unde procentul ajunge la 84,5%.
Creditele bancare, evitate sau greu accesate
Formele de finanțare oferite de bănci și IFN-uri rămân subutilizate, doar 7,8% dintre companii raportând utilizarea creditului bancar în ultimele 12 luni. Descoperitul de cont sau liniile de credit au fost accesate de 8,8% dintre firme.
Majoritatea covârșitoare a companiilor, respectiv 77,8%, nu au solicitat deloc finanțare de la bănci sau IFN-uri în perioada analizată. Situația se schimbă semnificativ în cazul corporațiilor, unde peste jumătate au aplicat pentru astfel de credite. Sectoarele agricole se disting, cu aproximativ 35% din companii care au făcut demersuri pentru obținerea de finanțare externă.
Cine a obținut și cine nu credite
În total, 16,2% dintre firmele intervievate au reușit să obțină finanțare de la bănci sau IFN-uri, plecând de la solicitare până la contractarea creditului. Ponderea crește considerabil la 46,1% în cazul corporațiilor și ajunge la 26,4% pentru firmele din agricultură. Există și o proporție de 3,1% dintre companii care au primit doar o parte din suma solicitată și au acceptat-o, în timp ce alte 1,2% au refuzat oferta parțială. Doar 2,6% dintre solicitări au fost respinse complet, procentul fiind mai ridicat în agricultură (4,7%).
Motivele respingerilor și ale refuzurilor
Principalele motive invocate pentru respingerea cererii de credit, oferirea unei sume parțiale sau refuzul ofertei parțiale de către companii includ performanța financiară necorespunzătoare (51% pentru IMM-uri și 41% pentru corporații). Costurile ridicate, precum ratele dobânzilor sau comisioanele, au reprezentat o piedică pentru 31% dintre IMM-uri și 14% dintre corporații. Colateralul insuficient a fost un factor decisiv pentru 20% dintre IMM-uri și 34% dintre corporații. Birocrația a fost semnalată de 19% dintre IMM-uri și 13% dintre corporații. Pentru firmele din agricultură și industrie, lipsa garanțiilor a fost principalul obstacol, în timp ce în alte sectoare, performanța financiară slabă a stat la baza respingerilor.
Destinația fondurilor și percepția asupra termenilor
Cele mai frecvente destinații ale fondurilor atrase rămân constituirea capitalului de lucru și plata furnizorilor, reprezentând 22% din cazuri, un procent constant față de anul precedent. Firmele care au credite în derulare consideră, în marea majoritate, că termenii și condițiile aferente acestora nu s-au modificat semnificativ în ultimele 12 luni.
Următoarea formă importantă de finanțare preferată de companii, după fondurile interne, sunt creditele de la acționari sau asociați, cât și cele de la întreprinderi afiliate sau chiar de la familie și prieteni. Acestea sunt utilizate de aproximativ 19,2% dintre firme, un procent cvasi-constant față de perioada anterioară.
Sursa: Economica
