Conform Playtech.ro: Creditul ipotecar generează îngrijorări serioase cu privire la capacitatea financiară reală a familiilor din România, chiar și în contextul unor venituri considerate superioare mediei. O simulare recentă arată că, pentru un credit imobiliar de 127.500 de euro, cu un avans de 15% (22.500 de euro), rata lunară ar putea ajunge la 3.614 lei pentru o dobândă fixă în primii trei ani și 3.738 de lei pentru o dobândă fixă pe cinci ani.
Impactul ratelor asupra bugetului familial
După expirarea perioadei cu dobândă fixă, rata estimată urcă spre 4.670 de lei, în funcție de indicii utilizați în calcul și marja percepută de bancă. Aceste cifre, considerate orientative, depind de ofertele specifice ale instituțiilor bancare, de nivelul IRCC, de veniturile solicitantului, de procentul avansului și de costurile asociate asigurărilor.
În scenariul unui venit net lunar de 10.400 de lei, după achitarea ratei de 3.614 lei, ar rămâne aproximativ 6.786 de lei. Pentru un venit de 12.000 de lei net, suma disponibilă ar fi de 8.386 de lei, iar la un venit de 15.000 de lei, ar rămâne în jur de 11.386 de lei.
Totuși, suma rămasă trebuie să acopere toate celelalte cheltuieli esențiale: utilități, energie, alimentație, transport, costurile de întreținere a locuinței, eventuale cheltuieli auto, educația copiilor, vacanțe și constituirea unui fond pentru situații neprevăzute.
Gradul de îndatorare, o limită, nu o recomandare
Un utilizator a sintetizat dificultățile pieței, sugerând că venitul minim necesar pentru un astfel de credit ar trebui să fie de cel puțin 12.500 de lei net. Aceasta ar permite nu doar rambursări anticipate, ci și crearea unor economii. La un grad de îndatorare de 40%, se anticipează că bugetul familial rămâne „destul de descoperit”.
Principalul mesaj transmis în spațiul public este că încadrarea în criteriile de eligibilitate ale băncii nu garantează că o familie își permite cu adevărat creditul pe termen lung. Gradul maxim de îndatorare reprezintă o limită impusă de autoritățile de reglementare, nu o recomandare privind nivelul optim al cheltuielilor cu creditul în raport cu venitul.
Propuneri pentru o gestionare prudentă a bugetului
Un alt participant la discuții consideră că rata creditului ipotecar nu ar trebui să depășească 25% din venitul total al gospodăriei. Astfel, pentru o rată de 3.600 de lei, ar fi necesare venituri nete cumulate de cel puțin 14.400 de lei lunar pentru a asigura o marjă de siguranță.
Simularea arată că, pentru un credit imobiliar de 127.500 de euro, cu un avans de 22.500 de euro, rata lunară poate varia între 3.614 lei și 3.738 de lei în primii ani, cu posibilitatea creșterii semnificative după expirarea perioadei de dobândă fixă, atingând estimativ 4.670 de lei.
Sursa: Playtech.ro
