Digitalizarea plăților a devenit principalul factor în reducerea utilizării numerarului în economiile moderne, un proces susținut de datele oficiale ale Băncii Centrale Europene (BCE). Conform studiului SPACE 2024, publicat recent, tot mai mulți consumatori din zona euro preferă metode electronice de plată, în detrimentul numerarului, transformând peisajul plăților în Europa.
Schimbări în preferințele consumatorilor din zona euro
Studiul SPACE 2024 arată că digitalizarea plăților a accelerat semnificativ în ultimii ani, influențată atât de evoluțiile tehnologice, cât și de contextul pandemic. În 2023, aproape 80% dintre respondenți au declarat că utilizează metode electronice pentru majoritatea tranzacțiilor zilnice, comparativ cu doar 60% cu trei ani în urmă. Astfel, preferința pentru carduri, aplicații mobile și plăți contactless devine normă în rândul populației din eurozonă.
Un factor determinant a fost pandemia de COVID-19, care a accelerat adoptarea plăților digitale pentru a evita contactul fizic cu numerarul și punctele de plată tradiționale. Specialiștii atrag atenția că aceste schimbări nu se vor inversa. Potrivit datelor, în prezent, doar 20% dintre respondenți preferă încă utilizarea numerarului pentru plățile cotidiene.
Impactul digitalizării asupra economiei și a pieței bancare
Digitalizarea plăților a avut efecte notabile asupra sistemelor financiare și a infrastructurii bancare. Băncile și fintech-urile investesc masiv în tehnologie pentru a oferi servicii rapide și sigure, favorizând eliminarea treptată a numerarului din circuit. Aceasta privește atât plățile mici, cât și tranzacțiile de valoare mare, unde digitalizarea facilitează procesul și reduce costurile administrative.
De asemenea, reducerea volumului de numerar circulant a influențat și politica monetară. Într-un peisaj dominat de plăți electronice, monitorizarea fluxurilor financiare devine mai precisă, dar apar și provocări legate de securitate și confidențialitate. Datele BCE indică un trafic în creștere pentru plățile digitale, în timp ce utilizarea numerarului scade constant în majoritatea statelor membre ale zonei euro.
Un exemplu concret în acest sens este chiar Marea Britanie, unde tranzacțiile digitale reprezintă peste 85% din totalul plăților, în timp ce numerarul a rămas lângă 10% din volum, în ciuda faptului că nu face parte din zona euro. În România, creșterea similară a fost vizibilă, în condițiile în care plățile online și contactless s-au dublat în ultimii ani.
Studiul evidențiază însă și anumite riscuri. Specialiștii atrag atenția asupra vulnerabilităților în fața hackerilor și a fraudelor cibernetice, precum și asupra faptului că un sistem digitalizat ar putea exclude populația mai în vârstă sau pe cea cu acces limitat la tehnologie.
Date concrete în România
Pentru România, trendul de digitalizare se menține alert. Potrivit sursei oficiale, în 2024, peste 70% din totalul tranzacțiilor financiare sunt efectuate electronic, iar fenomenul de reducere a numerarului este vizibil și în zona rurală. În acest sens, autoritățile anunță lansarea, în următoarele luni, a unor proiecte de infrastructură menite să faciliteze plățile digitale în zonele mai izolate.
Această tendință de digitalizare a plăților, susținută de evoluția tehnologică și schimbările de comportament, marchează o etapă semnificativă în evoluția sistemelor economice, în încercarea de a face plățile rapide, sigure și eficiente.
