Creșterea plăților auto duce la o spirala a datoriilor în România
În timp ce românii se confruntă cu creșterea constantă a ratelor pentru împrumuturile auto, un nou studiu scoate la iveală o problemă îngrijorătoare: din ce în ce mai mulți șoferi ajung cu datorii mai mari decât valoarea mașinii pe care o dețin. Datele recente arată că 29,3% dintre tranzacțiile de schimb pentru achiziționarea unei mașini noi se desfășoară în condiții de „negativ equity” – situație în care datoria depășește valoarea de piață a vehiculului.
Această proporție este cea mai mare din 2021, iar suma medie datorată pe mașinile cu negativ equity a ajuns la un record de 7.214 euro. Mai mult, peste un sfert dintre tranzacții implică o datorie de peste 10.000 de euro, ceea ce sugerează o problemă sistematică în finanțarea auto.
Cum ajung șoferii în această situație?
Experții în domeniu atrag atenția că majoritatea detaliilor acestei crize sunt legate de condițiile de piață din timpul pandemiei. Aproape toate autovehiculele care sunt acum vândute cu negativ equity au fost achiziționate în perioada în care lipsa cipurilor a făcut ca prețurile să explodeze, iar clienții au plătit, adesea, mai mult decât prețul recomandat de producător.
„Oamenii au fost nevoiți să cumpere mașini noi în loc să opteze pentru leasing, ceea ce a dus la creșteri semnificative ale soldurilor împrumuturilor,” explică Ivan Drury, director de analize la Edmunds. Statisticile arată că, deși prețurile încep să se stabilizeze, datele arată că mulți șoferi continuă să achiziționeze vehicule care își pierd rapid valoarea.
O spirală costisitoare
Tipul de împrumuturi accesate de șoferi contribuie și mai mult la această problemă. Cei care au vândut mașini cu negativ equity și-au îngăduit un împrumut lunar mediu de 916 euro, cu mult peste media pieței de 772 de euro. Din păcate, extinderea termenelor de împrumut pentru a reduce ratele lunare înrăutățește problema. Aproape 40% dintre tranzacțiile cu negativ equity sunt finanțate pe 84 de luni, ceea ce contribuie la datoriile crescute, deoarece plățile inițiale acoperă în principal dobânda.
Aceasta nu este doar o problemă financiară, ci și una emoțională, lipsa de flexibilitate în gestionarea datoriilor având un impact semnificativ asupra vieții de zi cu zi a consumatorilor. Bruce McClary, vicepreședinte senior la National Foundation for Credit Counseling, subliniază importanța de a păstra mașina pentru o perioadă mai lungă: „După câțiva ani, deprecierea se va reduce și există șanse să depășești datoria”.
Alternative la situația actuală
Pentru cei care se regăsesc în această situație dificilă, specialiștii recomandă analiza atentă a opțiunilor disponibile. Vânzarea directă a mașinii poate aduce adesea un preț mai bun decât un schimb direct la dealer, iar opțiunea de a evita rollover-ul datoriilor este crucială. Aceasta poate ajuta la menținerea unui buget lunar mai sănătos.
Pentru șoferii care continuă să se confrunte cu problema negativității capitalului, achiziția de asigurare GAP (protecție în caz de pierdere a activelor) este o idee demnă de luat în considerare. „GAP poate acoperi diferența dintre valoarea totală a împrumutului auto și valoarea de piață a vehiculului, dar este esențial să compari prețurile înainte de a achiziționa,” mai spune McClary.
Într-o astfel de situație complicată, este important ca românii să își reevalueze strategiile de achiziție auto și să rămână informați cu privire la opțiunile disponibile. Atât autoritățile, cât și consumatorii ar trebui să colaboreze pentru a găsi soluții viabile, care să prevină formarea unor cicluri dăunătoare de datorie pe termen lung.
