Conform Economica: Fondul Național de Garantare a Creditelor pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii (FNGCIMM) pregătește lansarea unui nou instrument financiar destinat să sprijine IMM-urile în accesarea capitalului de lucru necesar pentru acoperirea cheltuielilor de transport și carburant.
Garanția MOBIL IMM: Ce presupune noul produs
Produsul, denumit Garanția MOBIL IMM, va permite întreprinderilor mici și mijlocii să acceseze finanțări de până la 1.000.000 de lei, beneficiind de o garanție de până la 80% din valoarea creditului. Perioada de garantare va fi de 36 de luni, cu un comision de garantare de 0% în primele șase luni și de 2,65% pentru perioada rămasă. Pentru finanțările de până la 600.000 de lei, nu vor fi necesare garanții suplimentare din partea beneficiarilor. Schema de garantare va include și alte caracteristici, pe lângă cele menționate. Produsul va fi disponibil pentru IMM-urile eligibile din toate domeniile de activitate, vizând acoperirea cheltuielilor de transport, inclusiv achiziția de carburant prin facturi sau carduri de flotă.
Pregătirea dosarului și evitarea blocajelor
Potrivit avocatului Radu Pavel, în contextul în care firmele caută constant resurse financiare pentru a-și susține activitatea, o verificare atentă a condițiilor de eligibilitate și a obligațiilor asumate înainte de accesarea oricărei finanțări este esențială. Termenul estimativ de aprobare a finanțării este de aproximativ 24 de ore de la depunerea completă a documentației. Pentru a preveni întârzierile sau eventualele blocaje, firmele pot apela la asistența unui avocat. Acesta poate verifica documentația necesară, analiza condițiile aplicabile și poate identifica din timp orice neconcordanțe sau riscuri potențiale.
Analiza financiară și riscurile creditării
Interesate de accesarea Garanției MOBIL IMM, firmele mici și mijlocii trebuie să acorde o atenție deosebită propriei situații financiare și capacității de rambursare. Documentele financiar-contabile ale societății, nivelul obligațiilor de plată, existența altor credite sau contracte de leasing, precum și istoricul de rambursare sunt aspecte relevante în procesul de analiză. Chiar dacă FNGCIMM nu a detaliat explicit aceste criterii, este recomandat ca firmele să își evalueze în prealabil capacitatea de plată, situațiile financiare, gradul de îndatorare și istoricul de creditare. Capacitatea de plată se referă la posibilitatea firmei de a achita rata fără a afecta activitatea curentă, aspect ce poate fi analizat prin intermediul bilanțului, care reflectă stabilitatea, performanța financiară și profitabilitatea companiei. Gradul de îndatorare evidențiază obligațiile financiare existente, iar istoricul de creditare arată modul în care societatea și-a respectat angajamentele față de creditori.
Accesarea unui credit bancar fără consultarea prealabilă a unui avocat specializat în drept bancar poate expune o firmă unor riscuri juridice care depășesc simpla obligație de rambursare. Aceste riscuri pot include clauze privind scadența anticipată, dobânzi penalizatoare, costuri suplimentare sau constituirea de garanții asupra unor active importante ale companiei. Conform Art. 120 din OUG nr. 99/2006, contractele de credit și de garanție încheiate de instituțiile de credit constituie titluri executorii, iar neîndeplinirea obligațiilor de plată poate declanșa executarea silită.
Un avocat poate oferi asistență în pregătirea documentației, analiza și negocierea contractului de credit, prevenind astfel blocajele cauzate de documentație și identificând garanțiile solicitate de bancă și clauzele potențial problematice. „Înainte de accesarea unei finanțări, compania trebuie să înțeleagă nu doar costul creditului, ci și consecințele juridice ale obligațiilor pe care și le asumă”, a declarat Radu Pavel. Un avocat poate identifica clauze privind scadența anticipată, garanțiile sau costurile suplimentare, care pot genera dificultăți pe parcursul derulării creditului.
Sprijin juridic de la înființare până la insolvență
Un avocat specializat în credite bancare poate analiza contractul pentru identificarea clauzelor cu potențial risc juridic și poate negocia termenii și condițiile contractuale. De asemenea, poate clarifica costurile, obligațiile financiare și termenii tehnici, oferind sprijin juridic în caz de neînțelegeri cu banca și asistând la respectarea obligațiilor contractuale.
În situația dificultăților de plată, asistența juridică devine crucială. Un avocat specializat în insolvență poate propune soluții legale pentru protejarea firmei și evitarea falimentului. Acesta poate oferi asistență pentru aplicarea unor proceduri de prevenire a insolvenței, negocierea și eșalonarea datoriilor, realizarea unui plan de restructurare a obligațiilor și, la nevoie, reprezentarea intereselor companiei în instanță. Consultanța unui avocat este valoroasă pe tot parcursul activității unei companii, de la înființare și organizarea raporturilor societare, la accesarea finanțărilor prin programe precum Garanția MOBIL IMM, negocierea contractelor de credit și gestionarea dificultăților financiare.
Sursa: Economica
