Băncile europene se pregătesc pentru o transformare radicală, condusă de inteligența artificială și digitalizare
Sectorul bancar european intră într-una dintre cele mai puternice faze de reconfigurare din ultimele decenii, o schimbare accelerată de tehnologii disruptive precum inteligența artificială și digitalizarea masivă. Conform unei analize realizate de Morgan Stanley și preluate de presa financiară internațională, peste 200.000 de locuri de muncă din băncile mari din Europa ar urma să dispară până în 2030. Departe de a fi o cifră doar statistică, această estimare evidențiază un adevăr dur: aproape 10% din forța de muncă a acestor instituții ar putea fi eliminată, pe măsură ce băncile reduc numărul de agenții și cresc automatizarea proceselor interne.
Revoluția digitală: de la sucursale la munca invizibilă
Transformarea nu se limitează doar la renunțarea la filiale și la trecerea pe platforme digitale. În acest nou scenariu, munca invizibilă din spatele operațiunilor zilnice capătă o importanță deosebită. În trecut, eficiența era obținută prin închiderea agențiilor sau prin consolidări, însă acum vorbim despre înlocuirea unor procese repetitive și standardizate, care până de curând necesitau echipe mari și verificări manuale minuțioase. În teorie, tehnologia, și în special algoritmii, pot oferi câștiguri rapide de productivitate, permițând reducerea costurilor și creșterea calității serviciilor. Potențialul este uriaș: raportul indică posibilitatea de a atinge creșteri de productivitate de până la 30%.
Rolurile cele mai vulnerabile se află în departamentele de back-office și middle-office: serviciile centrale, operațiunile, raportările, dar și zone precum gestionarea riscurilor și conformitatea. Aceste secțiuni, adesea considerate „măruntaiele” băncii, sunt locurile unde algoritmii pot aduce beneficii imediate, eliminând sarcinile repetitive precum verificarea tranzacțiilor sau întocmirea rapoartelor. În același timp, băncile încearcă să găsească echilibrul între eficiență și siguranță, pentru că o greșeală în domenios reglementat poate avea consecințe grave.
Reduceri de personal și schimbări structurale: semne concrete ale viitorului
Unele nume mari din sectorul bancar au început deja să implementeze aceste schimbări la nivel operațional. În Olanda, ABN Amro și-a anunțat intenția de a reduce cu peste o cincime forța de muncă, adică aproximativ 5.200 de locuri de muncă, până în 2028. O decizie care nu doar că vizează reducerea costurilor, ci implică și o restructurare profundă a modului în care funcționează banca, de la simplificarea liniilor de afaceri până la standardizarea proceselor.
În Franța, Société Générale a făcut declarații ce au atras atenția prin claritatea mesajului: „nimic nu e intangibil”, în contextul masivelor presiuni de eficientizare. Managerii instituției indică o disponibilitate crescută pentru reevaluarea cheltuielilor, inclusiv a celor considerate tradițional inviolabile, din motive de cultură sau inerție. În plus, pe lângă reducerea personalului, băncile explorează o nouă formă de „armament”: automatizarea deciziilor. AI promite să așeze lanțul de decizie pe un fundament mai rapid și mai sigur, dar și să transforme big data în informații utile, mai standardizate și mai ușor analizabile.
Impactul global și riscurile pe termen lung
Deși majoritatea scenariilor iau amploare în Europa, tendința de eficientizare alimentată de AI nu rămâne izolată. În Statele Unite, Goldman Sachs a început să anunțe reduceri de personal și încetinirea angajărilor până în 2025, în cadrul programului „OneGS 3.0”, orientat pe automatizarea proceselor precum onboarding-ul clienților sau raportările către autoritățile de reglementare. În același timp, avertismentele din interiorul marilor bănci au aprins semne de avertizare: dacă tăierile de juniori devin excesive, această strategie ar putea genera un deficit de competențe de bază necesare în viitor.
Experții atrag atenția că investițiile masive în AI trebuie echilibrate cu păstrarea elementelor fundamentale ale educației și formării profesionale. În sectorul bancar, greșelile pot avea consecințe mult mai grave decât simple erori technice, riscul fiind afectarea conformității, a reputației sau chiar a stabilității financiare a instituției. În acest context, cei care vor reuși să îmbine eficiența algoritmică cu responsabilitatea umană vor avea cele mai mari șanse să navigheze cu succes în acest nou peisaj digital.
